想给爸妈买意外险？推荐这几款

你是什么时候开始，想到给爸妈买个保险？

我是在我爸不小心摔倒骨折住院之后。

走进医院大门的那一刻，才突然感觉，原来爸妈在不知不觉间老去。

以前他们帮我们扛了的很多家庭责任，该换我们承担了。

想给爸妈买意外险？推荐这几款

我爸出院之后，我就开始琢磨给爸妈配置商业保险。

一来，年纪大了身体机能下降，容易生个病、磕磕碰碰啥的；
二来，他们这一辈的保障，大多还是靠国家医保，加点保障，万一不幸出险了，生活质量也不至于下降太多。

我首先想到的是意外险。

今天跟大家聊一下，如何给爸妈挑选意外险，主要内容包含这几个部分：

中老年人意外险，应该怎么选？
50-65岁，意外险选哪款？
中老年人意外险，还要注意哪些点？

中老年人意外险，应该怎么选？

为什么先选意外险呢？原因有三：

投保门槛低：大部分意外险都没有健康告知，身体健康、能够正常生活的中老年人都可以投保；
有意外医疗和伤残保障：如果是意外就诊费用可以报销；如果是由于意外导致伤残，可根据伤残等级按比例赔付，伤残保障是意外险独有的功能；
杠杆高：保费通常在几百块，而身故保障往往能达到几十万，杠杆很高。

而给爸妈挑选意外险，可以重点关注这2点：

1、意外医疗

意外医疗部分，对于老年人来说，是比较实用的。毕竟年纪大了，反应没有年轻时候灵活了，磕碰、骨折都是有可能的。

意外医疗一般包含两个部分：门诊和住院。

比如：摔伤的门诊费、骨折住院费用等等，都是可以报销的。

怎么看某款产品的意外医疗保障好不好呢？看3点：

报销范围：是否限社保范围内费用，关系到自费药、进口医疗器械能不能报；
免赔额：免赔额越低越好，0免赔就最好了；
报销比例：报销比例越高越好。

2、身故伤残

这部分，也包含了两个部分：意外身故和意外伤残。

意外身故，就是意外导致身故了，保险公司会按照约定的保额赔付，买50万保额就赔50万；

意外伤残，意外导致残疾了，通常保险公司会按照保额乘以伤残等级来赔钱，比如二级伤残赔90%，买50万保额就赔45万。

需要注意的是：

意外伤残是否赔付伤残：少量意外险只赔全残，这种就比较不合理。
保额是否足够：对于80后、90后的父母来说，一般年龄区间都在50-65岁之间。在这个年龄段，一般子女已经可以独立，家里也没什么房贷、车贷负担。保额也不用追求太高，20-50万按自己需求来，适中即可。

至于住院津贴和猝死保障，属于加分项。有则更好，即使没有，只要主要保障不坑，也无伤大雅。

50-65岁，意外险选哪款？

小七选了几款不错的进行对比：

1、小蜜蜂超越版

这一款意外险的性价比非常高。

但如果给父母投保，需要注意2点：

退休人士有保额限制

条款是这么写的：特殊职业（无业/退休/学生）意外伤害最高投保保额为10万元。

父母退休前购买，50万意外身故保障、5万意外医疗、50元/天的意外住院津贴、交通意外叠加赔付，每年保费才158元；也没有健康告知，算是地板价了。

如果父母已经退休了，那么最高保额就只能投10万，适合第一次给父母买保险，觉得10万保额也够用的朋友。

小蜜蜂超越版仅支持为本人投保

这点对于不在父母身边的朋友可能有些麻烦。

不过如果知道爸妈的身份证号码，也可以帮他们购买，填写信息的时候填他们的就好。记得一定要告知爸妈哦~

产品链接：小蜜蜂全年综合意外险（超越版）

2、亚太超人

亚太超人也是一款不错的产品，对投保保额也没有太多的附加要求。

主要的亮点是：

包含15万的猝死保障
意外医疗0免赔

不过这款产品会有少量几条健康告知，问及疾病和过去2年的住院或手术史。如果父母身体比较健康，可以放心投。

产品链接：亚太超人意外险

3、国寿成人意外险

跟亚太超人差不多，没有猝死保障、医院范围更广一些，二级及以上医院就医都可以，不一定需要公立医院。

产品链接：中国人寿成人意外险

想给爸妈买意外险？推荐这几款

4、百万玫瑰

如果是女性投保，首推百万玫瑰意外险。

100 万保额，3 万意外医疗不限医保用药，只需 299 元，没有工作的家庭主妇也是可以投保的。

不过意外医疗的免赔额比较高一些。

产品链接：百万玫瑰意外保障计划

5、人保安享晚年

这款最大的亮点是，投保年龄高，最高79岁可投。

意外医疗保额高，如果选择尊贵款，即身故/伤残保额20万，意外医疗可赔4万。

针对老年人易发生的骨折和脱臼，另外给付保险金和津贴，是个贴心的小天使了~

爸妈如果年龄超过65岁了，可以考虑这款。

产品链接：人保安享老年综合意外险

中老年人意外险，还要注意哪些点？

虽然相比重疾险，意外险的条款要简单很多，但在挑选产品的时候，还是要注意是否有针对老人的限制：

1、退休老人有保额限制

比如：特殊职业（无业/退休/学生）意外伤害最高投保保额为10万元

2、高龄老人，保额减半

有些老人意外险超过一定年龄，会出现保额减半的情况。

比如：65 周岁以上被保险人的保险金额，为基本保险金额的50%，保险费不变。

这些内容，一般在《投保须知》里面可以找到。投保前一定要仔细看看。

写在最后

给爸妈买完保险的那天，我突然觉得我长大了。

从前，作为家庭的被庇护者；现在，也慢慢开始庇护家人了。

父母在，人生尚有来处；

父母去，人生只剩归途。

愿子欲养时，亲还在。

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