1. 小七知保首页
  2. 投保攻略

少儿重疾怎么买?3600字最全科普告诉你

19年就有盆友说要看少儿的重疾险,没想到年底来了一波上新大潮,就耽搁了一阵。但!是!今天终于安排上了!

少儿重疾怎么买?3600字最全科普告诉你

还别说,孩子的重疾险选起来,跟挑大人的相比,又多了一点“小心机”。今天给大家讲讲这3个方面:
  • 少儿重疾险应该怎么选?

  • 多款高性价比儿童重疾险测评

  • 给孩子买重疾险的常见误区

少儿重疾险应该怎么选?

给孩子挑选重疾险,要注意以下5点。已经给孩子投了保的盆友,也可以对照着自查:
 1  重疾保额是否充足
重疾保额≥30万,如果预算不足,千万不要省保额。
可以选择先保30年,年保费几百块。等家里经济宽裕一些或者孩子自己有赚钱能力了,再添置终身险。
比如说:
S女士最近喜添新丁,生了个女娃小S。等到小S满1个月的时候,想给她配置一份妈咪X呗重疾险。
但家里最近经济紧张,加之孩子开销也不小,各项开支也是能省就省。于是选择了30万保额保30年20年交,年保费大概在380元左右。
过了5年,小S 5岁,由于这5年时间内,S女士的先生工作得不错,得到升迁,S女士也回到职场,家庭总收入得到不小的提高。此时为小S再添置一份终身重疾险,年保费增加2000+元。

 2  儿童高发重疾覆盖是否全面

由于银保监会规定了25种核心的重疾,是每个重疾险都要有的。所以一般来说,重疾保障的覆盖病种多几种、少几种,都不会那么在意。反正95%以上的发病概率都被那25种覆盖了。

但由于在少儿时期,人的抵抗力又比成年人弱一些。有一些儿童容易高发的疾病,还是非常值得注意的。

这一部分,会在后面的内容讲到。

 3  高发轻症覆盖是否全面

如果给孩子选择保障终身的重疾险,除了要考虑他们少儿时期的疾病风险,之后成年了的疾病风险也是要考虑在内。所以高发轻症的覆盖是否全面,也是重点考量因素之一。
 
表里面的6种疾病,是最高发的6种重疾对应的轻症。如果在一个产品的疾病保障中,我们能找到它们,那么这个产品的高发轻症覆盖就是比较全的:

少儿重疾怎么买?3600字最全科普告诉你
(高发轻症列表)

 4  如果预算充足,建议选终身、加上重疾多次赔付/二次癌症

给孩子购买终身重疾险是很划算的。2000+元的年保费,就可以买到保障全面、保额充足的重疾险了。如果等孩子成年之后再购买,同样的保额需要双倍的价格。

举个栗子:

0岁的男宝投保妈咪保贝,50万重疾赔2次+中症赔2次+轻症赔2次+特疾额外赔付,50万保额、保终身、30年缴费,年保费2530元。

 

30岁的男性投达尔文2号,重疾赔1次+中症赔2次+轻症赔3次,50万保额、保终身、30年缴费,年保费5455元。

为什么给孩子买重疾险这么便宜呢?原因是少儿阶段相对成年之后,得重疾的概率没那么大。
 
在少儿阶段买终身重疾,出更少的钱保障更长的时间,非常划算。

少儿重疾怎么买?3600字最全科普告诉你
(不同年龄男女患核心重疾概率)

不过,也正是因为保障的时间长,如果不幸患了重疾,人的免疫能力会大幅下降,那么再次得重疾的概率就相对更大些。
 
为了避免得一次重疾后,就没有重疾保障的情况,附加多次重疾保障或二次癌症保障,就很有必要了。

 5  包含中症/轻症保障,赔付比例高更好

中症/轻症,相当于是重疾的早期。

包含了中症、轻症的产品,不用等到重疾的程度才能得到赔付,可以增加获赔的概率。

而且现在优秀的产品,会包含被保人中症/轻症豁免,一旦确诊了中/轻症,后续保费也就不用交了,但是保单依然有效。

4款高性价比儿童重疾险测评

给孩子买重疾险,更推荐大家买保终身的。保障时间长、买得早保费也便宜。

我们从市面上上千款少儿重疾险中挑选了性价比不错的4款,它们都包含了少儿特定重疾额外赔付:
少儿重疾怎么买?3600字最全科普告诉你
(保终身的少儿重疾险对比)
用我们第一部分说的挑选方法来进行测评看看:

 基础保障

①重疾保额

这4款产品,都含有少儿特疾额外赔付的保障。在确诊特疾范围内的重疾及非特疾范围内的重疾,这4款产品分别能赔多少呢?

 0岁宝宝投保 为例:

少儿重疾怎么买?3600字最全科普告诉你
(重疾赔付比例对比)

我们从图上可以比较直观地看出来,重疾保额比较突出的两款,是大黄蜂3号和慧馨安健康保。二者在两种情况下,都有不同程度的额外赔付。

若确诊重疾是少儿特定疾病
  • 大黄蜂3号20岁之前,赔付比例是最高的,因为它还有重疾前20年额外赔付50%的设计,如果在宝宝0岁时候就投保,那么20岁之前,确诊少儿特疾都可以赔付270%保额;

  • 妈咪保贝在全年龄阶段,特疾都赔200%;

  • 慧馨安健康保在70岁前可赔200%;

  • 完美(尊享版)只在18岁之前赔双倍,之后赔100%基本保额。

若确诊重疾不是少儿特定疾病
  • 大黄蜂3号在前20年赔付比例是最高的,可达到150%保额。

  • 慧馨安健康保则是在22-70岁的年龄段,可赔付到200%保额。

  • 哪个更实用呢?慧馨安更实用,因为我们前面说了,少儿时期得重疾的概率相对更小。

综合来看,慧馨安健康保的重疾保障在4款中最为突出无论确诊重疾是不是少儿特疾,慧馨安都能在70岁之前赔付200%,较好地解决了家长们担心的通货膨胀问题。

②中症、轻症的赔付比例

22岁之前或70岁之后,完美人生(尊享版)的赔付比例是最优秀的,中症60%、轻症45%,都是多次赔付。轻症更是极早期恶性肿瘤也可以赔多次。

但22-70岁之间,最优秀的还是慧馨安健康保,中症赔100%、轻症依次赔60%、70%、80%保额。

至于哪个更好,就见仁见智了。我还是更倾向于慧馨安,原因是22-70岁这个年龄区间里面,家庭责任最大,首次患病的概率也不算小,多赔点也是好的

22岁之前或70岁之后,家庭责任不重了,赔付的金额够用就行。

 2  高发轻症覆盖是否全面

直接上图,看这满满的“ √ ”,这几款产品还是不错滴~

少儿重疾怎么买?3600字最全科普告诉你
(高发轻症覆盖情况)

 3  儿童高发重疾覆盖是否全面

儿童高发的重疾一共16种,我也拉了个表格。

  • 可见种类覆盖最全的,是慧馨安健康保了。其余4款,都缺少1种,也还算不错。
  • 额外赔付病种覆盖最多的是妈咪保贝
少儿重疾怎么买?3600字最全科普告诉你
(少儿高发重疾覆盖情况)

 4  重疾多次赔付/二次癌症

这次的对比方案里面,我都把重疾多次赔付保障责任选上了,对孩子来说,多花一点钱,保障更全面。如果有二次癌症保障,也建议勾选,癌症是二次获赔最高的重疾了。

说了这么多,那这4款,哪款最好呢?

首先,这几款都没什么硬伤,无论选哪个,放市面上来看,性价比都是抗打的。

当然,小七的任务就是帮大家优中选优:

预算充足,首选 慧馨安健康保 ,它是昆仑健康新出的少儿专属重疾险。
保障非常全面,有少儿特疾额外赔付、22-70岁不仅重疾保额翻倍,中轻症保额也翻倍、二次癌症保障。
 
保额翻倍的设计,覆盖了人一生中家庭责任最大的年龄段,同时也比较好解决了通货膨胀问题。真的要点10086个赞呢!

虽然它没有重疾多次赔付,但是首次重疾保额能赔双倍(买50万保额能一次赔100万),更实用了。因为跟多次轻症一样,多次重疾的概率也相对不那么大。
总体看起来,无论是疾病保障,还是病种覆盖率,亦或是额外赔付比例,都是非常优秀的。5岁男宝4060元/年,女宝3645元/年,能达到50万保额保终身。
想给娃儿送个终身定心丸,它最合适了,盘它↓↓↓记得特别关爱金和恶性肿瘤保险金都要选上

少儿重疾怎么买?3600字最全科普告诉你

长按二维码可查看详情

如果预算不那么充足,想要暂时给娃保个定期,也可以来比一比。

慧馨安健康保只能选择保障终身,所以这里就用瑞泰人寿的晴天保保来替换了:

少儿重疾怎么买?3600字最全科普告诉你
(保定期少儿重疾险对比)

直接说结论了:

①单单比重疾保障,大黄蜂3号>晴天保保>妈咪保贝,比之阶梯式增长,大黄蜂3号干脆前10年额外赔50%基本保额。

②比较高发轻症和少儿高发重疾覆盖情况,妈咪保贝>大黄蜂3号>晴天保保。这3款都还算不错,其中,妈咪保贝的保障优在少儿高发重疾双倍赔覆盖的病种更多。

③比较附加险保障,妈咪保贝>大黄蜂3号>晴天保保。妈咪保贝重疾多次赔不分组,获赔概率更高。

所以,就看你看中哪一点了,买这3款都是不亏的。优中取优就是从大黄蜂3号和妈咪保贝里面选择了:

少儿重疾怎么买?3600字最全科普告诉你少儿重疾怎么买?3600字最全科普告诉你
长按二维码可查看详情

给孩子买重疾险的常见误区

最后,简单给大家再唠叨一下,给孩子买保险,容易掉的坑:

 误区1  不买少儿医保
跟我们成年人的医保一样,少儿医保也是国家给到的福利。虽然它只报销一定比例,医院和用药报销也有限制。但是它胜在便宜、有病史的孩子也能投保,而且有少儿医保再买商业保险更便宜哦。
少儿重疾怎么买?3600字最全科普告诉你
(少儿买保险建议顺序)
 误区2  大人没保障,先给孩子买
爸妈是孩子的保护伞,保险是爸妈的保护伞。大人没保障,如果得了重病,家里开销如何维持?孩子的保费谁来交?
家里的经济支柱保障一定要先配好。
 误区3  一定要给孩子买最好的
配置保险不用一步到位,根据自己家庭情况,量力而行的情况下选择最优解。有几个简单原则可以记下:
保额先买够,再考虑保障期限。
 
不用给孩子配置寿险。一是孩子的寿险保额有限制,二是孩子不是经济支柱,不需要寿险来覆盖负债风险。
 
关于孩子的意外险,我们之前也写过测评。可以点开相关文章第2条查看。给孩子的保险,真的不太贵,那些保费上万的,大多是捆绑了终身寿险。
 
希望这两篇,能给你省下不止一半的保费。
相关文章

又一款优秀的少儿重疾险丨大黄蜂3号

2019年最新0-85岁意外险怎么选?

小福星VS少儿平安福,少儿重疾险如何选
少儿重疾怎么买?3600字最全科普告诉你

发表评论

登录后才能评论