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3月测评丨消费型重疾险谁是王者?

消费型重疾险一直是小七比较推荐的险种,因为它的保障和价格都很实在。
 
产品更新迭代迅速趁着最近有2款新产品上新,同时也为了方便大家选择,我对市场上的消费型产品进行了梳理
今天来跟大家一起聊聊:

  • 消费型重疾险有什么好处?

  • 4款消费型重疾险,应该选哪款?

  • 各产品详细分解对比

3月测评丨消费型重疾险谁是王者?

消费型重疾险有什么好处?

如果看了今天的头条文章,大家就知道,大部分情况下我们是不推荐买返还型重疾的。

因为很不划算。

那消费型和储蓄型又该怎么选呢?

小七的建议是:

组合一:【消费型重疾险】+【定期寿险】

普通家庭的经济支柱优先考虑这个组合拳。

重疾险选择保终身,比保定期好,因为高龄患重病的概率更大。

而寿险一般不需要保终身,是因为退休之后家庭责任较小,身故了也不会给家庭经济带来毁灭性打击。

这样搭配,不仅能花更少的钱买到更高的保额,还能把核心问题给解决了,是非常经济且实惠的。

组合二:【储蓄型重疾险】+【定期寿险】

预算充足、想要储蓄的家庭可以优先考虑这个组合。

【储蓄型重疾险】虽然包含了身故保障,但不等于【消费型重疾险】+【终身寿险】。

它的重疾和身故,只会赔付其中之一,所以只能是等于【消费型重疾险】或者【终身寿险】。

【储蓄型重疾险】也有好处,它的现金价值比较高,不想要这份保障的时候,退保还能拿回较多的钱。

另外保终身的【储蓄型重疾险】最后总能拿到一份赔偿,有一定的储蓄功能。

但大多数家庭还是想要更实惠的选择,那我们就来看看,目前市面上比较推荐的消费型重疾险有哪些?

3月测评丨消费型重疾险谁是王者?

4款消费型重疾险,应该选哪款?

这次选择的,主要是针对家庭经济支柱群体,所以可投保的年龄最高只到60岁。

如果想给爸妈买重疾的,可以参考我们之前这篇文章→给爸妈买保险,一定要注意这3点,也是很实用的。

本月推荐的重疾险名单:横琴优惠宝、信泰超级玛丽2020MAX、和泰超级玛丽2020pro、国富嘉和保。

3月测评丨消费型重疾险谁是王者?

1、如果想要全面保障:男女可优先超级玛丽2020MAX,附加特疾额外保险金(癌症、心肌梗塞、冠状动脉搭桥术都可二次赔付),重疾、中症轻症的赔付比例也非常优秀。

2、如果只想考虑基础保障:男性可优先考虑嘉和保或超级玛丽2020pro,女性可优先考虑优惠宝,性价比都挺高;

3、如果想降低缴费压力:超级玛丽2020pro选择保终身的时候,最长可以缴费至70岁。

4、如果附加二次癌症、追求性价比:男性可优先考虑超级玛丽2020MAX,女性可优先考虑优惠宝。

下面就给大家详细分析一下各个产品的特点:

 

3月测评丨消费型重疾险谁是王者?

各产品详细分解对比

 横琴人寿优惠宝和超级玛丽2020MAX 

信泰目前在架上的一款单次赔付重疾、一款多次赔付重疾,分别是超级玛丽2020MAX和完美人生(尊享版),都是很良心的产品。

保障全面、性价比高。

而横琴人寿这款,是近日推出的,跟超级玛丽2020MAX形态非常像,所以放一起对比:

3月测评丨消费型重疾险谁是王者?

从保障上来看,这两款保障都很不错,放在市面上能吊打一大堆产品了。

那就说说这两个“大佬”相互比较,各自的优势:

》优惠宝 

1、重疾保障的额外赔付比例高

在60岁之前确诊重疾,可以赔付高达160%基本保额。这个覆盖时间和赔付比例,都是比较“逆天”的了,堪称目前最强。

2、女性费率低

无论加不加二次癌症保障,保费都比MAX更低。所以很推荐女性投保这款,性价比相当的高。

3、投保门槛较低

健康告知严不严格,也是很重要的。

对于广大身体有些异常的同胞来说,即使保障好,买不到也是枉然。

这款有3种常见的身体异常可以【标体承保】,分别是甲状腺结节2级以下、乳腺结节2级以下、肝炎小三阳

肺结节连续两年CT1cm以下有机会可以标体承保,而其他大部分保险公司基本都是拒保的。

抑郁症、焦虑症等如果停药康复1年,有可能标体承保。

医保卡外借如果能够自证的话,可核保。

保障全面、赔付比例高、性价比高、容易买到,这款产品基本集齐了各项优点了。

 》超级玛丽2020MAX

1、特疾二次赔付保障更加全面

除了常见的癌症可以二次赔付之外,心肌梗塞和冠状动脉动脉搭桥术也可以二次赔付。

这项保障其实对男性来说更加实用,相比于女性来说,男性患心脑血管疾病的概率要高得多。

2、男性费率更低

特别是附加了特级二次赔付保障之后,这款的性价比对于男性来说,就显得尤其高了。不仅保障更好,保费还更低,那还犹豫什么呢。

  所以这两款总结一下怎么选:

男性:优先选择信泰的超级玛丽2020MAX,选上特疾二次赔付;

女性:优先选择横琴的优惠宝;

如果有医保卡外借的情况:可以试试优惠宝核保;

如果有甲状腺结节2级以下、乳腺结节2级以下、肝炎小三阳、肺结节连续两年CT1cm以下这些疾病:优先选择优惠宝。

这两款优秀的产品,点击下方链接就可测算费率↓↓↓

 

 》和泰超级玛丽2020pro

超级玛丽2020最近进行了升级成了pro版,延续了之前的优点,增加了恶性肿瘤额外保险金提前给付、二次癌症保障也更加优秀。

1、二次癌症赔付,理赔条件最优

  • 如果首次确诊重疾不是癌症,第二次重疾为癌症,间隔期180天,赔付120%基本保额;

  • 如果首次确诊重疾是癌症,第二次癌症如果是新发的,只需要间隔期1年,赔付120%基本保额;复发、转移、持续的癌症,需要间隔期3年。

另外还有一个可选的保障:恶性肿瘤额外保险金提前给付。

首次确诊癌症,1年后如果转移至其他器官(不含淋巴结),提前赔30%基本保额。3年后如果仍有癌症,还能赔付剩下保额的90%。

如果你担心癌症在短时间内转移,也可以选上这个可选责任。

2、原位癌可赔2次

原位癌属于轻症,它的恶性癌细胞只局限在皮肤或上皮粘膜内,还未通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到周围组织。

治疗手段是手术切除,治疗费用大概为3-5万。

相对于癌症来说,原位癌发生概率高、但也比较好治疗,原位癌可以2次赔付,也是不错的。

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 》国富嘉和保

嘉和保的主要优势在于费率,男性的费率尤其低。在这4款里面,男性的费率能比另外几款低8%-16%。

而女性投保的情况下,如果选择了二次癌症保障责任,费率优势也是较大的。

但这款有个明显的缺点,缺少一个高发轻症——慢性肾功能障碍。

 

所以希望保障比较全面的朋友,还是优先选上面3款。

点击下方链接就可测算费率↓↓↓

相信大家从新出的产品保障可以感受到,重疾险保障是做得越来越好,也越来越复杂了。

关于重疾险的一些常见困惑,我整理了一些干货,有需要的朋友可以自取:

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