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贵的保险,理赔更容易吗?

其实理赔的难易程度,和保险的价格没什么关系。

能不能赔付,主要跟条款相关。符合条款约定的,就可以赔。

不会因为保险买得贵,赔得更多、更快;更不会因为保险买得贵,赔付不在约定范围内的责任。
 
 

贵的保险,理赔更容易吗?

贵的保险更容易赔吗?

我们用19年各保险公司公开的数据为证。

表格中需注意2点:

  • (小额件)的意思是,相关数据统计的是赔付金额较小,如2000元以下的案件理赔,不包含几十万的大额理赔。
  • 图中表明“/”的,表示在该公司的理赔年报中,没有公布有关数据。

贵的保险,理赔更容易吗?

【获赔率】表示的是,报案的案件里面,得到了赔付的案件所占的比例。

我们能看到不管是大额件,还是小额件的赔付率,绝大多数保险公司都在97%以上。赔付率100%的公司是北京人寿,18年成立的一家比较年轻的公司。

没想到吧?

小七在这里再强调一遍:买保险之前一定要仔细看条款。责任条款和免责条款,就是理赔的依据。

如果想看理赔年报原件,可以移步【小七说险】,回复关键词【年报】,即可获得。

 

贵的保险,理赔更容易吗?

贵的保险,会赔得更快吗?

从19年的理赔年报数据来看,理赔申请支付时效大多都不超过2天。看来只要发生的事件是在赔付范围之内、资料准备齐全的话,保险公司给钱还是比较爽快的。

当然,如果是从出险日开始算的话,算上准备理赔资料和保险公司理赔调查等等的时间,会长一些。

不过对此,《保险法》也有明确规定:

保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时作出核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定,但合同另有约定的除外。
 
在收到理赔资料后,保险公司理赔部会进行审核。

标准件,审核周期快些,一般3-5个工作日审核;案情复杂的,一般也不超过30天;极其复杂不好确定的也不能超过60天(比如短期内出现有骗保的情况)。
 
有盆友可能担心,审核的这段时间里面,家里的积蓄不足以支撑医疗费用,就等着赔付款治病。

这就体现出百万医疗的重要性了,家底不是特别殷实的,建议要优先选择可垫付医药费或可住院直付的百万医疗险,便可解决上面担忧的问题了。
 
3月推荐的医疗险榜单,有需要可以了解一下→住院如何不花钱!2020年医疗险测评清单

贵的保险,理赔更容易吗?

贵的保险,条款会定得更松吗?

很遗憾,条款定义宽松与否,跟价格也没有必然联系。

举个例子:

30岁女性,选择重疾+(中症)+轻症+身故赔保额,50万保额保终身,30年缴费 。

 

如果投保平安福19II和横琴优惠宝,分别需要花费11500元/年、7600元/年,二者的年保费相差3900元,30年相差117,000元。

看看银保监会规定的25种重大疾病的定义对比:

贵的保险,理赔更容易吗?

哦吼,两款的定义都是一毛一样的。

为什么先对比这25种呢?因为只要包含了这25种,就已经涵盖了95%以上的重疾赔付概率。(即95%以上的重疾理赔,都是得了这25种疾病里面其中一种或几种)

既然定义是一样的,那么核赔的松紧度也就差不多了。

那么高发轻症是不是也一样呢?我们也做了个对比:

贵的保险,理赔更容易吗?

标注【正常】的,就是不宽松也不严格,是一般的标准。

我们可以看到,两款产品都是有宽松、也有严格的地方。
 
同时,平安福19II的轻症赔付比例为20%,而优惠宝的轻症赔付比例为40%。如果是因同一种疾病理赔,优惠宝能拿到的金额是平安福的2倍。

今天给大家分析了3点:

1、贵的保险不会更容易赔
2、贵的保险不会赔得更快
3、贵的保险也不会定义更宽松

还是那句话,能不能赔付、赔付快不快,主要跟条款和健康告知相关。符合条款约定的,充分做好了健康告知,理赔就没问题的。
 
那为什么不同的产品定价差这么多?有的甚至能相差一倍呢?我们下周再聊。

贵的保险,理赔更容易吗?

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