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一文弄清医保缴费、报销丨超全医保指南

最近小七有个朋友Z去了一个新公司,她说新公司不给她交社保,每个月又多留了一笔钱,真是赚了。
 
其实,社保是我国给国民的福利保障,能在我们生病、失业、生育、工伤和退休的时候派上用场,建议人手一份。
 
最经常用到的,就是医疗保险,我们平时买药看病都会用。如果你也有Z的想法,建议花几分钟看完这篇,一定会有所改观:
 
  • 医保有什么用?
  • 深圳的医保如何分类?
  • 深圳的医保如何缴费?
  • 深圳的医保如何报销?
  • 医保常见问题

一文弄清医保缴费、报销丨超全医保指南

医保有什么用?
相对于商业保险,医保是国家普惠性的福利,有着不可替代的优势:
 
1、投保门槛低。
 
即使生着病也可以买,可以报销,即使身体状况较差、年纪较大,也还是可以参保的。
 
而商业保险则建议越早买越好,如果后面身体状况变差,可能会无法通过健康告知,或者需要加费才能投保。如果超过了产品规定的年龄范围,也是无法投保的。
 
2、保证续保。
 
只要继续缴费,医保就会继续保障,不会因为身体状况改变而影响续保。
 
3、满足一定缴费要求后可终身享受。
医保连续交一定年限(多为25年),退休之后就不用再缴费,享受终身医保待遇。
 
另外,医保的价格跟商保相比,是相当便宜的。一般的感冒发烧等小病,医保基本都能报销,建议每个人都要参保。
 
医保一般分为3种:
 
  • 职工医保:适用于企事业单位的员工。由员工个人和公司共同缴费,每个月会从我们工资中扣除相应比例。
  • 居民医保:适用于没有参加职工医保,但有当地户籍的居民,包括学生、婴幼儿、没有职工医保的老人办理的医保,都属于这一类。
  • 新农合:适用于农村户口的居民。目前有一些地方,新农合已经和居民医保合并。
 
医保具体如何缴费?如何报销呢?下面我们以深圳为例,来具体说说。
 
(不过各个省市的医保政策都不同,大家想知道自己当地的医保政策,可以拨打社保局热线12333咨询)
 
 
一文弄清医保缴费、报销丨超全医保指南
深圳的医保如何分类?
深圳的医保分类跟上述3种分类有些不同,分为三档。
 
简单总结一下大家可能比较关心的种情况:
 
  • 深圳户籍的职工,缴纳一档医保
  • 非深圳户籍的职工,三档都可选
一文弄清医保缴费、报销丨超全医保指南
 
 
一文弄清医保缴费、报销丨超全医保指南
深圳的医保如何缴费?
 
1)深圳一档医保如何交?
 
先说说怎么交的问题:职工医保一般由个人和公司共同承担。

  • 缴费基数:本人上一年度的月平均工资(以深圳上年度在岗职工月平均工资的60%为下限,3倍为上限。)目前,最高为25044元、最低为5009元。
  • 单位缴费比例:6%+0.2%
  • 个人缴费比例:2%
举个栗子,深户职工小D去年月平均工资为8000元
小D每个月从工资里扣除个人医保缴费:8000*2%=160元
小D公司每个月需要缴费:8000*6.2%=496元
2)深圳二档医保如何交?
 
  • 缴费基数:本人上一年度的月平均工资
  • 单位缴费比例:0.5%+0.1%
  • 个人缴费比例:0.2%
举个栗子,非深户职工小F缴纳二档医保,去年月平均工资为8000元
小F每个月从工资里扣除个人医保缴费:8000*0.2%=16元
小F公司每个月需要缴费:8000*0.6%=48元
 
3)深圳三档医保如何交?
 
  • 缴费基数:本人上一年度的月平均工资
  • 单位缴费比例:0.4%+0.05%
  • 个人缴费比例:0.1%
这些钱都进入我们医保的个人账户和统筹账户。

一文弄清医保缴费、报销丨超全医保指南

个人账户里面的钱,相当于就是自己的。看门诊、买药的时候就可以刷。

而统筹账户里的钱,一般是住院、大病等情况才能用到。

更具体的,可以看这张图:

一文弄清医保缴费、报销丨超全医保指南

PS:如果不是职工医保,则没有个人账户,只有统筹账户。

一文弄清医保缴费、报销丨超全医保指南

深圳的医保如何报销?

如果生病了的话,深圳的医保能报销多少呢?
 
门诊和住院的报销的规则不同,不同的医保档位规则也会不同。
 
 门诊报销 

门诊报销的比例,与连续参保时间、费用类别和医保档位都有关系。

一文弄清医保缴费、报销丨超全医保指南
深圳的医保对于大病保障还是比较人道的,二三档和一档的报销比例是完全一样的。但对定点医疗机构有就医限制:
 
一文弄清医保缴费、报销丨超全医保指南
 
二、三档,需要在绑定的社康中心门诊就医;一档医保则没有这个限制。
 
 住院报销 
一文弄清医保缴费、报销丨超全医保指南

从起付线和报销比例来看,深圳医保还是比较给力的。社保范围内,报销都比例较大,起付线也不高。

从门诊和住院报销来看,简单来说,如果在深圳想生病的时候能报销更多:
 
  • 能交一档尽量交一档
  • 医保不要断缴
  • 连续缴费时间越长越好

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医保常见问题

1、异地就医,医保能报销吗?

有4类人异地就医,只要符合规定,住院费用可以直接结算:
 
  1. 异地安置退休人员:长期在异地居住,且户籍已迁入当地的户籍人员,主要指知青这类人员。
  2. 异地长期居住人员:子女在北上广深等大城市工作,父母退休后从老家来和子女一起生活。
  3. 异地常驻工作人员:因工作原因被单位派去外地常驻人员。
  4. 异地转诊人员:如果得了重病,当地医疗条件有限,需要转到外地的大医院。
不过要注意的是:目前可以异地直接结算的仅限住院费用,而一些门诊医疗费不包含在内,还是要按照之前的方式报销。

具体操作步骤详细可以看以前的文章→去外地就医,医保能报销吗?

2、社保断缴会有什么影响?

失去医保保障

社保停缴之后的第2个月,就无法用医保报销医疗费用。如果在断缴期间,万一得个什么病,所有的医疗费用就要自己承担了。

如果医保断缴超过3个月,需要重新连续缴纳6个月之后,才能享受医保待遇;如果断缴超过6个月,就需要重新连续缴纳1年,才能重新享受医保待遇。
 
影响终身医保待遇
医保连续交一定年限(多为25年),退休之后就不用再缴费,享受终身医保待遇。如果社保断缴后超过缓冲期(大部分地区为3个月),连续缴纳时间就要重新计算了。
 
影响生育费用报销
多数地区要求生育保险连续交1年,才能享受生育保障,且不能通过个人缴费。如果准备生育又断了社保,不仅产检、住院费不能报销,生育津贴也不能领。
 
影响买房买车、积分入户

对于在外地工作又没有本地户口的朋友来说,社保缴费年限就比较重要了。社保断缴,购房、购车、孩子上学、落户,都受到影响。

以深圳为例,非本地户口需要连续缴纳社保5年,才能购房;买车摇号则需要连续缴满2年。一旦断缴就要重新计算。
 
影响失业、工伤保险领取

失业保险:失业前要连续交1年,才能享受。
工伤保险:即缴即用,且不能通过个人缴费。
 
影响养老金领取金额

养老保险得累计交够15年,退休了才能享受终身。断缴时间越长,缴纳的累计金额就越少,退休后领取的养老金也越少。

想了解辞职之后社保怎么安排?多地交社保退休金怎么领。在【小七说险】后台回复关键词【辞职】可获取。

3、有了医保,还要不要买保险?

虽然医保有不可替代性,但它也有一些不足:

①受定点医院限制。如在深圳缴纳二、三档医保的人,需要在绑定的社康中心门诊就医才能报销。
 
②受医保目录限制。我们可以看看下面这个图:
 
一文弄清医保缴费、报销丨超全医保指南

很多大病进口药、特效药也不在社保报销的范围之内。而可以100%报销的甲类药、部分报销的乙类药,加在一起的数量跟需要自费的丙类药数量相比,仅占1.39%。

考虑到这两点限制,补充商业保险还是很必要的,能够给自己合家人更加充分的保障。

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